Una cosa es saber que necesitas un presupuesto, y otra distinta es saber cómo elaborar un presupuesto que te resulte útil y ceñirte a él. Esto último, aunque resulte algo más complicado, puede ayudar a aliviar el estrés financiero. La mayoría de las personas que mantienen un presupuesto informan que se sienten más en control, más confiadas y más seguras. 

¿Convencido, pero no estás seguro de cómo proceder?

Este enfoque de varios pasos para la elaboración de presupuestos puede ayudarte a comenzar. Deja de inventar excusas presupuestarias  y evita errores con estos útiles consejos.

Consejos para elaborar un presupuesto 

1. Antes de tu presupuesto

Más del 32 % de las personas que no tienen un presupuesto dicen que no ganan suficiente dinero para necesitar uno, o que son demasiado pobres para presupuestar. Esto pone de relieve uno de los principales obstáculos para muchos: no creer en el proceso presupuestario, para empezar.

Antes de presupuestar, debes decidir qué quieres que tu plan haga por ti. Considera estas actividades para ayudarte a generar ideas:

• Escribe tres o cuatro cosas que quieras lograr en los próximos 5 a 10 años. Esto puede incluir cosas como ser propietario de una vivienda, formar una familia o administrar tu propio negocio. 
• Escribe dos cosas que quieras lograr en el próximo año con respecto a tus finanzas. Tal vez desees pagar una deuda, crear un fondo de emergencia o comenzar una nueva carrera.
• Escribe una cosa que quieras lograr en el próximo mes. Esto puede ser ahorrar una cierta cantidad de dinero o no usar tus tarjetas de crédito durante al menos 30 días.

2. Configura tu presupuesto

Una vez que hayas decidido tus objetivos, puedes configurar tu presupuesto. Para comenzar, reúne toda la documentación necesaria que puedas necesitar, como extractos bancarios o cuentas de inversión.

Querrás calcular tu ingreso mensual esperado, así como tus gastos mensuales típicos, y dividirlo todo en categorías. Si tus ingresos son más altos que tus gastos, has tenido un buen comienzo.

No tienes que mantener tu presupuesto manualmente, considera usar un software de presupuesto para ayudarte a realizar un seguimiento de los gastos. Algunos programas cargarán los últimos tres meses de transacciones, y puedes basar tu presupuesto en eso. Otros tienen características únicas que pueden enviarte una advertencia cuando estés a punto de desviarte del presupuesto. 

3. Seguimiento de tu presupuesto

Una vez que hayas creado tu presupuesto, estarás listo para la parte difícil: seguirlo. Este paso es cuando muchas personas que intentan hacer un presupuesto tienden a fallar.

Puede llevar mucho tiempo realizar un seguimiento de tus gastos, registrar tus transacciones cada día y restarlas de la categoría de presupuesto correcta. Aún más desafiante es asegurarte de que tus gastos no excedan tus ingresos. Puedes usar software de computadora o hacer un presupuesto a la antigua, con lápiz y papel.

4. Evalúa tu presupuesto

Después de un mes, deberás evaluar tu presupuesto, esto es esencial para que funcione. Idealmente, debes planear evaluar tu presupuesto mensualmente durante al menos los primeros seis meses. Esto te ayudará a aprender a identificar sus debilidades. Luego, puedes hacer ajustes en las áreas en las que puedes haber estimado la cantidad incorrecta.

En el primer mes, no debes hacer recortes importantes, pero cada mes después de eso, intenta reducir para ahorrar más. Después de los primeros dos meses, es posible que puedas reducir sus gastos aún más de lo que pensaste originalmente y aumentar la cantidad que destinas a tus metas. 

Ten en cuenta que está bien si te das cuenta de que necesitas aumentar el gasto en una categoría; solo asegúrate de restar esa cantidad de otra categoría para mantener tu presupuesto equilibrado.

5. Establece metas para tu presupuesto

Una vez que hayas alcanzado tus objetivos originales, es posible que desees establecer otros nuevos. Al continuar fijándote metas en el futuro, continuarás moviendo tus hábitos financieros en la dirección correcta y también navegarás mejor hacia donde necesitas recortar gastos. 

También puedes recompensarte por alcanzar nuevos límites de gasto. Por ejemplo, puedes disfrutar de una buena comida si cumples con los objetivos que has establecido para tu presupuesto de comestibles cada mes.

6. Recortar gastos

Cada año, debes evaluar las áreas en las que puedes reducir tus gastos. Es fácil asumir que tus facturas son inamovibles y que no puedes hacer nada para reducirlas. Sin embargo, si comparas precios cada uno o dos años, puedes encontrar ofertas en gastos como Internet, seguro de automóvil o membresías en gimnasios. 

Es posible que descubras que ahorras bastante dinero con solo unas pocas horas de investigación de antemano. Mientras lo haces, evalúa si necesitas el nivel de servicios que estás recibiendo y redúcelos si puedes hacerlo cómodamente. 

Ahora que ya conoces cómo elaborar un presupuesto de un modo eficiente, está en tus manos llevarlo a cabo. Sigue todos estos consejos y consigue crear aquel que mejor te encaje y con el que te sientas cómodo. Verás como tus finanzas mejoran.