Es de suma importancia comprender por qué las personas cometen errores financieros al ahorrar dinero, para poder aprender qué errores podrían evitar cometer en la vida. De esta manera, harás todo lo posible para evitarlos y salir adelante. Sigue estos consejos para evitar errores financieros comunes y asegúrate de leer cada una de las soluciones para no caer en estos patrones de comportamiento.

Errores comunes que las personas cometen al ahorrar dinero

1. Crear metas poco realistas

Establecer metas grandes es una gran cosa, pero también puede ser problemático si tus metas no son realistas. Por ejemplo, ahorrar más de la mitad de tu sueldo mensual simplemente no es factible. Es probable que tratar de alcanzar objetivos tan elevados cause algunas dificultades reales e incluso puede frustrarte y descarrilar tu plan para siempre. Incluso puede hacer que tengas dificultades para vivir tu vida diaria, especialmente si intentas ahorrar demasiado de una sola vez.

¿Cómo puedes solucionarlo? 

Trata de establecer metas de ahorro que se ajusten a tu estilo de vida, como ahorrar el 10 % de tu sueldo mensual y emplearlo en algún tipo de inversión. Tratar de hacer muchas cosas a la vez arruinará tu vida y puede hacer que sea más difícil ahorrar al crear conflictos con tu familia. También es aconsejable sentarse con la familia y hablar sobre estos objetivos para asegurarse de que todos estén de acuerdo y que remáis en la misma dirección.

2. No establecer metas

Las personas que no se fijan metas, sino que confían en los ahorros y las inversiones, no ahorrarán mucho dinero. Es cierto que de este modo puedes ahorrar algo de dinero, especialmente cuando lo pones en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, pero no alcanzarás tu verdadero potencial financiero si no tienes cuidado.

¿Cómo puedes solucionarlo? 

Siéntate con un asesor financiero, revisa tu situación y crea un plan que tenga sentido para ti. Estos expertos pueden guiarte a través de este proceso y brindarte una mejor comprensión de lo que debes hacer para ahorrar dinero. También pueden ayudarte a evitar cualquier objetivo poco realista que hayas establecido y brindarte una expectativa mejor y más realista para tus necesidades de ahorro.

3. No cambiar tus hábitos de gasto

¿Estás tratando de ahorrar dinero pero aún no has cambiado tus hábitos de gasto? Muchas personas quieren ahorrar dinero y planificar su jubilación, pero no están listas para renunciar a su estilo de vida; eso es comprensible, pero problemático. Es posible que ganes un buen dinero, pero es probable que gastar dinero al mismo ritmo te cause serias preocupaciones financieras que podrían hacer que tu salud financiera sea un poco menos segura.

¿Cómo puedes solucionarlo? 

Siéntate con tu familia y crea un nuevo presupuesto basado en tus metas de ahorro. Probablemente tendrás que eliminar algunas cosas de tu vida para dar en el blanco. Por ejemplo, es posible que debas saltarte unas vacaciones de verano o cancelar cosas como tus servicios de tv por suscripción o limitarte a uno solo. Identifica las cosas sin las que definitivamente puedes vivir y deshazte de ellas antes de pasar a lo esencial.

4. No establecer un plazo razonable

¿Tienes una fecha límite establecida para tu periodo de ahorro? Debes tener plazos que te ayuden a guiar tus ahorros. Sin ellos, podrías crear un plan sin dirección que no cambia con el tiempo. Saber cuánto dinero quieres ahorrar puede asegurar que aumentes tu cuenta bancaria y te vuelvas más seguro financieramente a medida que pasa el tiempo.

¿Cómo puedes solucionarlo? 

Conoce exactamente cuándo deseas jubilarte y organiza tu plan de ahorro en torno a este cronograma para asegurarte de experimentar el éxito financiero. Por ejemplo, es posible que desees jubilarte a los 55 años ahorrando la mayor cantidad de dinero posible y canalizándolo en una variedad de inversiones que te mantengan seguro. Decide qué tipo de línea de tiempo tiene sentido para ti y haz lo que puedas para cumplir con tus plazos de esta manera.

5. Ser rígido e inflexible

Si bien es fundamental crear un plan sólido y ceñirse a él, también es un peligro enorme que te vuelvas inflexible en tu plan. Por ejemplo, necesitas saber cuándo retirarte de ciertas situaciones de inversión y cuándo dirigir tu dinero a otra parte. Este error es algo que mucha gente comete debido a la falacia del costo irrecuperable, es decir, «No puedo retirarme ahora, he gastado demasiado dinero y tiempo en esta inversión».

¿Cómo puedes solucionarlo? 

Trabaja con un experto financiero independiente que solo gane dinero cuando tú te beneficies. Este tipo de expertos te brindarán asesoramiento calificado que te ayudará a salir de situaciones de inversión problemáticas. También pueden ayudarte a expandir tus opciones de ahorro y asegurarte de no poner todos tus huevos en una sola cesta. De hecho, este error merece una sección aparte.

6. No ser lo suficientemente diverso

Si bien puedes sentirte seguro acerca de dónde has invertido tu dinero, también existe la posibilidad de que puedas diversificar un poco más tu perfil. Muchas personas se quedan atrapadas tirando demasiado su dinero en un solo ahorro y luchan por ahorrar algo significativo. Esta situación puede ser particularmente frustrante porque existen muchas opciones potenciales de inversión para tus necesidades de ahorro.

¿Cómo puedes solucionarlo? 

Busca continuamente nuevas fuentes potenciales de ingresos y trabaja con un experto financiero que pueda ayudarte a alcanzar esas metas. Por ejemplo, es posible que disfrutes de poseer una propiedad y generar ingresos pasivos que aumenten tus ahorros. También puedes trabajar con un experto financiero que pueda ayudarte a no volverte demasiado diverso, es decir, distribuir demasiado tu dinero y no ahorrar lo suficiente.

7. Usar las necesidades familiares como excusa

Algunas personas pueden apegarse a un plan financiero o ahorrar poco simplemente porque siguen poniendo excusas y no se enfocan lo suficiente en ahorrar. Por ejemplo, podrías decir que no tienes la posibilidad de ahorrar dinero este mes porque tu hijo necesita ropa nueva. Bueno, tu hijo puede necesitar ropa nueva y eso es inevitable, pero ¿puedes encontrar algún otro lugar para ahorrar dinero este mes sin afectar a tu hijo?

¿Cómo puedes solucionarlo? 

Establecer expectativas razonables y repensar tus prioridades es importante al ahorrar dinero. Sí, tu familia debe ser lo primero y debes asegurarte de que obtengan lo que necesitan. Sin embargo, no los uses como excusa para no ahorrar dinero. Siempre hay lugares en los que puedes ahorrar en efectivo si sabes lo que estás haciendo, como no comprar comida chatarra o evitar salir a comer todos los días.

8. Centrarse demasiado en la deuda

No hay nada de malo en pagar tu deuda; de hecho, es una excelente manera de ahorrar dinero porque ya no tendrás que hacer estos pagos. Sin embargo, también es fácil concentrarse demasiado en la deuda y no reservar nada para ahorrar. Algunas deudas pueden tardar años en pagarse y, si no estás ahorrando dinero durante este tiempo, te atrasarás y tendrás dificultades para ponerte al día.

¿Cómo puedes solucionarlo? 

No estamos diciendo que no debas pagar tu deuda; hazlo de manera rápida y eficiente. Sin embargo, también puedes reservar un poco de dinero extra cada mes en ahorros. Por ejemplo, en lugar de pagar 500 € por mes extra en tu hipoteca, ¿por qué no tomar 250 de ese efectivo y reservarlo para inversiones y ahorros? Igual pagarás tu hipoteca más rápido y ahorrarás al mismo tiempo.

9. Ignorar tus facturas

Todos tenemos facturas mensuales que tenemos que pagar, y probablemente las tengas planificadas en tus finanzas. Sin embargo, ¿has presupuestado gastos anuales inesperados, como el regreso a clases y las compras navideñas? ¿Qué pasa con las posibles facturas de reparación de automóviles, incluidos los cambios de aceite, los gastos de gasolina y las rotaciones de neumáticos? No olvides estos gastos costosos porque pueden surgir y afectar a tus ahorros.

¿Cómo puedes solucionarlo? 

Crea algunas cuentas de ahorro de «emergencia» y canaliza algo de dinero aquí. Nunca toques este efectivo a menos que necesites usarlo. Por ejemplo, una cuenta de ahorros para la salud es una cuenta libre de impuestos a la que puedes recurrir para pagar tus facturas médicas. 

Gana interés, lo que significa que puede acumularse con el tiempo, especialmente si no la usas. También puedes pagar cuentas con tarjetas de crédito, saldarlas al final del dinero y construir tu crédito para mejorar tus opciones de inversión.

10. Olvidar tus impuestos

Has seguido todos estos pasos, has hecho todo lo posible para ahorrar y te sientes bastante bien contigo mismo. Sin embargo, tus impuestos vuelven a subir, te sorprenden y terminan costándote dinero. No hay mucho que puedas hacer para evitar los impuestos (a menos que quieras ir a la cárcel), por lo que debes hacer lo que puedas para planificar estos impuestos y evitar que te sorprendan cada vez que aparecen.

¿Cómo puedes solucionarlo? 

Considera establecer pagos de impuestos trimestrales sobre cosas como tu casa, propiedad e ingresos. Estos pagos trimestrales son más regulares, pero cuestan menos con cada pago. De esta manera, puedes planificar mejor en torno a ellos y no sorprenderte cuando tus facturas de impuestos te golpeen cada año. También debes asegurarte de comprender en qué categoría impositiva te encuentras antes de realizar cualquier declaración de impuestos.

Con estos 10 consejos podrás evitar algunos errores financieros comunes, lo que te ayudará a ahorrar y a vivir más tranquilo, con la confianza de que tienes tus finanzas controladas. ¿Hay algún otro tip que utilices y quieras compartir? Tienes el apartado de comentarios a tu disposición.